Contracter un crédit est une étape importante dans une vie. Que ce soit un prêt hypothécaire ou un prêt personnel, vous vous engagez à rembourser votre dette chaque mois et ce durant de nombreuses années. Mais au fil des ans, le coût de la vie, votre situation financière peuvent évoluer et les taux d’intérêt également. Les taux d’intérêt abordables d’hier sont aujourd’hui difficiles à gérer et vous êtes à la recherche de la solution pour alléger le poids de votre crédit ? Alors, le refinancement ou rachat de prêt est peut-être la solution qu’il vous faut. Découvrez ce qu’il faut savoir sur le refinancement de crédit.
Le rachat de crédit, c’est quoi ?
Vous avez contracté un crédit, personnel ou hypothécaire, il y a de cela quelques années ? A l’époque, les taux vous semblaient avantageux mais entre la hausse des prix et les aléas de la vie, vous avez de plus en plus de mal à gérer le remboursement de vos dettes ? Vous avez également entendu parler d’une baisse considérable des taux d’intérêt en ce moment ? Alors, connaissez-vous le rachat de crédit, également connu sous le nom de refinancement de crédit ?
Cette solution financière vous permet de racheter votre prêt afin de le remodeler, de le renégocier. Vous pouvez alors bénéficier de modalités plus intéressantes et avantageuses. Vous avez la possibilité de revoir le taux, la durée mais aussi le montant de votre prêt grâce à cette solution.
Attention que cette solution n’est pas intéressante dans toutes les situations. En effet, un refinancement de crédit engendre des coûts, des frais divers qui peuvent rendre votre rachat de prêt infructueux.
Voici quelques frais engendrés par un rachat de crédit :
- Frais de réemploi, vous devrez payer jusqu’à 3 mois d’intérêt de l’ancien crédit,
- Frais de dossier,
- Frais de notaire, si vous changez d’organisme prêteur,
- Droits d’enregistrement et frais de radiation de l’hypothèque pour les crédits hypothécaires,
- …
Quand est-ce que le rachat de crédit est intéressant ?
Vous l’aurez compris, le rachat de crédit n’est pas toujours une solution rentable. Le refinancement de prêt deviendra intéressant dès que vous pourrez faire un bénéfice malgré les nombreux frais engendrés.
Plusieurs critères permettent de vérifier la rentabilité de votre rachat de crédit.
La différence de taux d’intérêt
Il est conseillé d’attendre que la différence entre le taux de votre ancien crédit et les taux d’intérêt en vigueur atteigne au moins 1%. Cela vous assurera une différence suffisante pour que cela devienne intéressant sur le long terme.
Il peut donc en effet devenir intéressant de réaliser un rachat de crédit quand les taux baissent suffisamment pour que cela devienne rentable.
La durée restante de votre crédit
En parlant de long terme, le rachat de crédit est également plus intéressant s’il vous reste au moins 10 années de crédit à rembourser. Dans le cas contraire, vous n’aurez pas assez de temps pour rentabiliser votre rachat de crédit et les frais qui en découlent.
Une nouvelle loi sur le marché du rachat de crédit en 2024
Jusqu’à présent, contracter un rachat de prêt dans votre banque actuelle ou une banque concurrente ne présentait aucune différence. Modifier le taux de votre prêt revenait à racheter votre crédit ce qui engendrait des frais de réemploi et d’autres frais en tout genre.
Depuis 2024, une nouvelle loi à fait son apparition. Dorénavant, lorsque vous demandez un refinancement dans votre banque actuelle, la banque ne va pas réaliser un vrai rachat de prêt mais va choisir de modifier directement les modalités de votre prêt hypothécaire, ce qui vous évitera les frais liés à la solution de rachat de crédit habituelle.
Cette loi ne fonctionne pas dans toutes les situations. Elle ne s’applique pas si vous souhaitez augmenter le montant de votre prêt par exemple.
Vous souhaitez en savoir plus sur cette méthode, l’évolution de cette solution de rachat de crédit ? Vous souhaitez demander un refinancement de votre prêt ? N’hésitez pas à faire appel à Crédit Wallonie ! Votre spécialiste du crédit personnel, hypothécaire, en rachat et regroupement de crédit vous accompagne et vous conseille à travers tous vos projets crédit en Wallonie !