Vous cherchez à reprendre le contrôle de vos crédits et à alléger vos mensualités ? Bonne nouvelle : plusieurs solutions peuvent vous y aider ! Parmi elles, le regroupement de crédits et le refinancement (ou rachat) de prêt hypothécaire sont deux options efficaces… mais attention à ne pas les confondre. Si les deux solutions visent à améliorer la gestion de vos finances, leur fonctionnement et leurs caractéristiques restent bien différents. Pour vous aider à y voir plus clair, Crédit Wallonie vous propose de faire un petit tour d’horizon de ces deux solutions !
Le regroupement de crédits, qu’est-ce que c’est ?
Le regroupement de crédits est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul et même prêt. Cela peut autant inclure les prêts personnels, à consommation (voyage, travaux, auto, études, mariage…) que les prêts hypothécaires.
➡️L’objectif du regroupement de prêts est donc de faciliter la gestion de vos multiples crédits et de renégocier le taux, la durée et donc les mensualités de ce nouveau prêt.
📍Cette solution s’adresse aux personnes ayant contracté plusieurs prêts — personnels, hypothécaires ou les deux — et souhaitant simplifier leur gestion financière au quotidien. Vous remboursez actuellement plusieurs mensualités à des taux élevés, votre situation personnelle a évoluée, vous avez peut-être un nouveau projet en tête, ou vous en avez simplement assez de jongler avec différents créanciers et une pile de documents administratifs. Le regroupement de crédits peut alors être la solution idéale pour réunir vos emprunts en un seul, avec une mensualité unique et plus adaptée à votre budget.
Ses avantages
Gestion de crédit simplifié : vous ne conservez qu’un seul crédit et donc un seul interlocuteur, un seul contrat, une seule mensualité.
Mensualités revues à la baisse : le regroupement de crédit vous permet d’allonger la durée de votre crédit et donc d’alléger vos mensualités.
Nouveau projet, nouvelles liquidités : il est possible d’inclure une nouvelle somme d’argent dans votre nouveau contrat afin de financer un nouveau projet.
Ses inconvénients
Coût du crédit plus élevé : qui dit durée allongée dit coût de crédit global plus élevé puisque vous devrez payer davantage de taux d’intérêt au cours de votre contrat de crédit.
Frais annexes : le choix du regroupement de crédits engendre des frais de création de dossier, de réemploi puisque cette solution nécessite de créer un nouveau crédit regroupant les autres prêts précédemment clôturés.
⚠️ Assurez-vous de bien prendre en compte les frais et autres coûts annexes engendrés par cette solution avant de vous lancer dans ce projet ! N’hésitez pas à contacter Crédit Wallonie pour vous guider à travers les étapes de votre regroupement de crédits !
Le rachat de crédit, qu’est-ce que c’est ?
Le rachat ou refinancement de crédit hypothécaire, quant à lui, permet de renégocier les termes de votre contrat de crédit afin de profiter de meilleures conditions. Cette solution financière ne s’adresse uniquement aux détenteurs d’un prêt hypothécaire.
➡️ L’objectif du rachat de prêt hypothécaire est de revoir vos mensualités à la baisse ce qui peut être la bienvenue à une époque où le prix de la vie sont en perpétuelle évolution
📍 Vous avez contracté un crédit hypothécaire durant une période où le taux d’intérêt en vigueur était élevé ? Aujourd’hui vous souhaiteriez profiter d’un taux plus avantageux ou peut-être avez-vous besoin de nouvelles liquidités pour mettre un nouveau projet à exécution ? Le refinancement de crédit peut alors être la solution qu’il vous faut.
Ses avantages
Baisse du taux d’intérêt : l’objectif principal est de profiter d’une baisse du taux d’intérêt en vigueur ce qui vous permettra de revoir le coût de votre crédit et les mensualités à la baisse.
Durée de votre crédit renégociée : votre situation financière s’est améliorée, vous pourrez également en profiter pour réduire la durée de votre prêt ce qui aura un impact direct sur le coût global de votre prêt.
Nouveau projet, nouvelles liquidités : il est possible d’inclure une nouvelle somme d’argent dans votre nouveau contrat afin de financer un nouveau projet.
Ses inconvénients
Frais annexes : le rachat de crédit hypothécaire engendre des frais de création de dossier, de réemploi qui peuvent rendre la solution moins intéressante.
Coût du crédit plus élevé si la durée est allongée : si vous souhaitez allonger la durée de votre contrat de crédit pour garantir des mensualités plus abordables, vous devrez alors payer plus d’intérêts ce qui influera sur le montant global de votre crédit.
⚠️ Assurez-vous de bien analyser votre situation financière, votre crédit afin de vous assurer que le choix du rachat de prêt est la bonne solution, que cela soit véritablement avantageux. On estime généralement que le refinancement de crédit est intéressant quand il vous reste au moins 10 années de remboursement à effectuer et que le montant qu’il vous reste à rembourser est assez important.
Quelle solution choisir pour mon crédit ?
Vous l’aurez compris, le rachat de crédit et le regroupement de crédits sont deux solutions complètement différentes qui permettent malgré tout toutes les deux d’améliorer drastiquement la gestion de vos finances au quotidien.
Le regroupement de crédits sera utilisé pour regrouper vos divers crédits – personnels ou hypothécaires – afin de ne conserver qu’un seul et même prêt aux conditions renégociées alors que le rachat de crédit hypothécaire permet uniquement de renégocier les termes de votre contrat de prêt hypothécaire.
Vous avez contracté plusieurs prêts au fil des ans mais aujourd’hui vous n’en pouvez plus de devoir gérer autant de crédits différents avec différents interlocuteurs, mensualités au quotidien, alors choisissez le regroupement de crédits.
Vous avez contracté un crédit hypothécaire à un taux peu avantageux il y a de ça quelques années mais aujourd’hui, vous souhaitez revoir ces conditions, alors renégociez votre prêt via le rachat ou refinancement de crédit hypothécaire.
Vous souhaitez vous accompagner d’un spécialiste du crédit qui pourra vous aider à choisir la solution la plus adaptée à votre profil et qui pourra vous accompagner au mieux à travers chaque étape de votre projet ? Alors faites appel à Crédit Wallonie !