Vous projetez d’achetez une maison, de réaliser certains travaux qui deviennent urgents, vous souhaitez peut-être louer un appartement pour recommencer un nouveau chapitre de votre vie ? Vous souhaitez, pour ce faire, vous aider d’un crédit mais les frais exorbitants et les taux d’intérêt indissociables des prêts vous éloigne de la concrétisation de votre projet ? Avez-vous déjà entendu parler du crédit social, c’est peut-être la solution à votre problème ! Découvrez ce qu’il faut savoir sur le prêt social !
Qu’est-ce que le crédit social ?
Le crédit social, c’est un prêt octroyé par la SWSC, autrement dit la société wallonne du crédit social. L’objectif premier de ce prêt est d’aider les foyers qui souhaitent réaliser certains projets comme l’achat de bien immobilier, des travaux, une location d’appartement mais qui manquent de moyens pour s’acquitter des nombreux frais liés au crédit.
Contracter un crédit est loin de n’être qu’un long fleuve tranquille, les banques veulent des preuves, des certitudes que vous serez bien capables de rembourser votre dette au fur et à mesure.
Contracter un crédit lorsque vous ne disposez que d’assez faibles revenus peut alors sembler bien loin. Toutefois, le crédit social peut être la solution idéale dans votre projet !
Il existe différents types de crédits sociaux selon le projet que vous souhaitez entreprendre.
- Le crédit hypothécaire social pour vous aider à financer l’achat de votre nouvelle habitation,
- Le crédit social travaux, également appelé Rénopack, pour vous accompagner dans le financement de vos travaux de rénovation et travaux énergétiques,
- Le crédit social location pour vous permettre de louer une nouvelle habitation,
Découvrons-en davantage sur les différents types de crédit social !
Le crédit hypothécaire social
Le crédit hypothécaire social vous permet d’emprunter une certaine somme d’argent à taux fixe et sur une durée de remboursement qui varie entre 5 et 30 ans.
Contracter un crédit hypothécaire peut être délicat. En plus du montant du crédit à rembourser, il y a également les divers frais de dossier, frais de notaires mais aussi les taux d’intérêt qui peuvent peser lourd dans la balance.
Le crédit hypothécaire social est alors une alternative intéressante au crédit hypothécaire classique. Cette solution vous permet donc de profiter d’un crédit à taux fixe et qui vous permet d’emprunter jusqu’à 110% de coût de votre crédit. Cela vous permet alors d’inclure les divers frais dans le prêt.
Pour profiter du crédit hypothécaire social, vous devez néanmoins pouvoir répondre à certaines conditions :
- Avoir plus de 18 ans,
- Etre domicilié en Belgique,
- Ne pas être en charge de plus de 2 enfants,
- Vous devez contracter une assurance incendie et une assurance vie,
- Vos revenus ne doivent pas dépasser 65 000€,
- Vos revenus doivent néanmoins être stables et vous permettre de rembourser vos dettes.
- Vous ne devez pas être propriétaire d’un autre logement.
Le crédit social travaux
Le crédit social travaux, également appelé Rénopack, est un prêt qui vous permet d’emprunter entre 1000 et 60 000€ à taux 0 et sur une durée pouvant atteindre les 30 années pour la réalisation de vos travaux de rénovation mais aussi pour vos travaux énergétiques.
- Vous souhaitez remplacer vos châssis,
- améliorer l’isolation acoustique et/ou thermique de votre habitation,
- rénover votre système de ventilation,
- l’installation de nouveaux panneaux photovoltaïques
- Et bien plus de travaux encore.
Des travaux importants pour votre bien-être mais aussi pour votre portefeuille puisqu’ils vous permettront de réduire considérablement vos dépenses énergétiques.
Ce prêt social est en fait une sorte de prêt personnel et la durée qui sera fixée dépendra grandement de divers critères comme la durée, le type de travaux ainsi que la capacité de remboursement.
Les primes auxquelles vous pourriez avoir droit pour vos travaux sont prises en compte dans le calcul de vos mensualités.
Les conditions d’obtention du crédit social travaux :
- Vous devez être propriétaire d’une habitation qui a plus de 15 ans,
- Avoir au maximum 2 enfants à charge,
- Vivre dans le bien durant la durée du crédit (sauf pour certaines exceptions),
- Vos revenus globalement imposables doivent être inférieurs à 97 700€,
- Vos revenus doivent néanmoins être stables et vous permettre de rembourser vos dettes,
- Votre maison doit respecter les normes de sécurité.
Le crédit social location
Le crédit social location vous permet d’emprunter la somme nécessaire pour constituer une garantie locative. Un prêt personnel à taux 0. Pour pouvoir en profiter, vous devez :
- Etre inscrit dans le registre de la population/registre des étrangers,
- Avoir au maximum 2 enfants à charge,
- Vivre dans le bien dans les 3 mois suivant la signature du contrat de crédit (sauf dans certaines exceptions)
- Vos revenus globalement imposables doivent être inférieurs à 65 000€,
- Vos revenus doivent néanmoins être stables et vous permettre de rembourser vos dettes,
- Ne pas être déjà propriétaire d’une résidence.
En tant que courtier en crédits, Crédit Wallonie vous accompagne dans votre recherche du crédit le plus adapté, le plus avantageux. Une analyse approfondie de votre dossier et un accompagnement personnalisé pour un crédit à la hauteur de vos espérances !