Mandat hypothécaire - Crédit hypothécaire

Lorsque vous contractez un crédit hypothécaire pour vous aider à financer un bien immobilier, vous devez passer par une inscription hypothécaire qui peut engendrer des coûts conséquents. Des frais qui pourraient être revus à la baisse en choisissant de passer par la solution du mandat hypothécaire. Vous ne connaissez pas ? Alors, tour d’horizon du mandat hypothécaire, ses avantages et ses inconvénients.

L’inscription hypothécaire, qu’est-ce que c’est ?

L’inscription hypothécaire est l’option la plus classique utilisée lors d’une demande de crédit hypothécaire. Dans ce cas-ci, l’hypothèque va être directement enregistrée par la banque. Cela va engendrer divers frais comme les droits d’enregistrement (12,5% en Wallonie sauf abattement), les honoraires du notaire, les frais d’inscription de l’hypothèque.

Cette hypothèque va servir de garantie auprès de la banque. Ainsi, en cas de défaut de paiement, d’impossibilité de rembourser votre dette, la banque sera en droit de récupérer votre bien immobilier et de le vendre afin de récupérer l’argent investi.

L’avantage de l’inscription hypothécaire, c’est que vous pourrez également profiter d’une déduction fiscale qui n’est pas d’application dans le cas du mandat hypothécaire.

Le mandat hypothécaire, qu’est-ce que c’est ?

Dans le cas du mandat hypothécaire, vous autorisez la banque à constituer une hypothèque si besoin. Cela signifie que l’hypothèque sera créée uniquement si la banque le juge nécessaire, si vous êtes en défaut de paiement.

Le but du mandat hypothécaire est d’éviter les frais liés à l’enregistrement de l’hypothèque. Cela vous permettrait de ne payer qu’1/4 des frais normalement déboursés pour une inscription hypothécaire.

Mais pour que cette solution fonctionne, il est essentiel que la relation prêteur/emprunteur soit une vraie relation de confiance et que votre situation financière soit stable. C’est une solution qui est, dès lors, très rarement utilisée seule.

Il est ainsi possible d’allier mandat hypothécaire et inscription hypothécaire en réalisant un mandat sur une partie et une inscription hypothécaire sur une autre partie du crédit. De cette manière, la banque possède une garantie en cas de problème grâce à l’hypothèque et vous pouvez tout de même profiter de la réduction des frais sur une partie de votre prêt.

Attention également que si vous avez contracté un mandat hypothécaire et que la banque se voit obligée d’enregistrer une hypothécaire dû à un retard dans vos paiements, vous devrez repayer, en plus du coût des frais du mandat, les frais d’hypothèque.

Mandat hypothécaire et inscription hypothécaire quelles différences ?

Pour vous aider à y voir plus clair sur les différences entre mandat hypothécaire et inscription hypothécaire, voici un tableau récapitulatif de ce qui sépare le mandat hypothécaire de l’inscription hypothécaire.

  Mandat hypothécaire Inscription hypothécaire
Frais 1/4 des frais d’hypothèque 100% de frais d’hypothèque
Avantage fiscal Non Oui
Coût Moins élevé mais serait plus élevé en cas d’hypothèque Plus élevé
Activation hypothèque Ultérieurement ou jamais Directement
Type de garantie Autorisation d’enregistrer une hypothèque si nécessaire Hypothèque réalisée directement sur le bien immobilier

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