Vous projetez d’acheter un bien immobilier ? Pour vous aider à financer ce beau projet, vous souhaitez contracter un crédit hypothécaire ? Alors savez-vous combien vous pouvez emprunter, quelles conditions vous devez remplir pour que le crédit souhaité vous soit octroyé ? Comment estimer votre capacité d’emprunt ? C’est ce que nous allons décrypté dans cet article avec Crédit Wallonie, votre courtier en crédits de confiance en Wallonie !
Contracter un crédit hypothécaire, des conditions indispensables
Contracter un crédit hypothécaire est un projet de grande ampleur qui vous permet d’obtenir l’argent nécessaire pour financer l’achat de votre bien immobilier mais qui vous engage également à rembourser cette somme avec des intérêts sur une période définie. C’est donc une décision qui doit être prise avec précaution, réflexion afin d’éviter de vous retrouver en surendettement et incapable de rembourser votre dette.
C’est notamment pour cette raison que les banques ont mis en places des conditions d’octroi s’assurant ainsi que l’emprunteur sera apte à rembourser son dû. Evidemment les banques veulent éviter à tout prix que l’argent qu’ils ont investi ne leur revienne pas.
Il faut notamment :
- Etre majeur
- Posséder une carte d’identité valable
- Etre domicilié en Belgique
- Pouvoir prouver que vous avez une capacité d’emprunt suffisante pour rembourser votre dû
- Ne pas faire partie de la liste noire des mauvais payeurs
Parmi ces conditions, il y a ainsi de la capacité d’emprunt, c’est un facteur essentiel dans votre projet d’achat immobilier puisque c’est en fonction de cet élément que va être calculé votre prêt.
La capacité d’emprunt, qu’est-ce que c’est ?
La capacité d’emprunt, c’est en fait le montant que vous allez pouvoir emprunter en fonction de vos capacités financières. Ainsi, la banque va prendre en compte vos revenus, vos charges et va pouvoir estimer combien vous serez capable de rembourser chaque mois sans vous mettre dans le rouge.
Cette étape est essentielle dans votre projet d’emprunt et va ainsi vous éviter d’emprunter plus que votre budget ne vous le permet.
À savoir que les banques considèrent généralement que votre capacité d’emprunt ne doit pas dépasser 33% de vos revenus mensuels nets.
Connaître votre capacité d’emprunt est donc un élément primordial lorsque vous vous lancez dans un projet d’achat immobilier. Cela vous permettra d’avoir une idée de combien vous pouvez emprunter, d’éviter le surendettement, de mieux anticiper le remboursement de votre futur prêt.
Estimer votre capacité d’emprunt pour votre crédit hypothécaire
Ainsi pour estimer votre capacité d’emprunt, l’organisme prêteur va prendre plusieurs éléments en considération.
- Tous vos revenus, que ce soit votre salaire ou des revenus annexes,
- Vos charges, autrement dit tout ce que vous devez payer, vos factures, vos crédits en cours…,
- Le taux d’endettement, il correspond au pourcentage d’endettement maximal mensuel et ne doit pas dépasser 33%,
- Votre situation professionnelle, plus votre situation professionnelle et revenus sont stables, plus il vous sera aisé de contracter un crédit hypothécaire.
Pour estimer votre capacité d’emprunt, vous pouvez également utiliser un simulateur de crédit. Il vous donnera une estimation approximative de ce à quoi pourrait ressembler votre crédit en quelques clics. Indiquez la durée, le montant et le type de crédit et vous recevez directement un aperçu de votre prêt.
Il existe des simulateurs de crédit rapides mais également de simulateurs plus poussés qui vous permettront de calculer votre crédit, vos mensualités avec plus de précision en fonction de nombreux critères comme vos charges, vos revenus, le montant que vous souhaitez emprunter…
Pour obtenir une estimation précise de votre capacité d’emprunt, vous pouvez également prendre contact avec votre banque ou faire appel à un courtier en crédit qui pourra vous accompagner dans la réalisation de votre projet d’achat immobilier !