Prêt hypothécaire : peut-on déroger à la fameuse règle des 33% ?

Si vous projetez de souscrire un prêt hypothécaire ou si vous en êtes d’ores et déjà passé(e) par là, il y a fort à parier que vous ayez déjà entendu parler de la fameuse règle des 33%, celle qui édicte que la charge d’un prêt ne peut jamais représenter plus de 33% des revenus du ménage. Tentons de savoir s’il s’agit là d’une règle intangible ou si, au contraire, il est parfois possible d’y déroger…

Chaque trimestre, la Banque nationale de Belgique (BNB), la banque centrale du pays notamment en charge d’émettre pièces et billets, publie son bilan statistiques, issu de la Centrale des crédits aux particuliers, un « outil de lutte contre le surendettement ».

Ce bilan nous permet de constater, en un coup d’œil, comment se comporte le marché du crédit en Belgique. Découvrons donc sans plus attendre ce que le premier trimestre de 2019 nous réserve…

Moins de crédits défaillants en 2019 !

À la clôture du premier trimestre de 2018, 361.134 personnes affichaient une défaillance de paiement pour au minimum un de leurs crédits. Une année plus tard, on s’aperçoit que ce chiffre a baissé puisqu’ils ne sont désormais plus que 341.068 (-5,6%). Information supplémentaire : au 31 mars 2019, le pourcentage d’emprunteurs défaillants était de 5,5% (contre 5,8% en 2018).

Le montant défaillant moyen est en revanche plus élevé cette année : 5.578€ en 2019 contre 5.482% en 2018, soit une hausse de 1,8%.

Les Belges, moins friands de crédits à la consommation ?

Si les Belges honorent plus facilement leurs crédits en 2019 qu’en 2018, reste qu’ils semblent moins enclins à souscrire un crédit à la consommation cette année que l’année dernière.

En effet, alors que le nombre de crédits à la consommation en cours en date du 31 mars 2018 était de 11.268.186, il n’était plus que de 10.869.669 un an plus tard. Le nombre de crédit à la consommation en cours a donc baissé de 3,5% entre mars 2018 et mars 2019.

Le Belge et sa brique dans le ventre…

En ce qui concerne les prêts hypothécaires, la tendance s’inverse. Le nombre de prêts hypothécaires est en effet plus élevé cette année qu’en 2018. Le premier trimestre de 2018 affichait 3.089.858 prêts hypothécaires en cours contre 3.157.121 il y a quelques semaines.

En conclusion…

Si des variations peuvent être constatées de trimestre en trimestre, aucune des variations épinglées ci-dessus ne doivent néanmoins nous alarmer. Il s’agit là d’une tendance tout à fait normale. Ne nous reste plus qu’à attendre de voir ce que le second trimestre de 2019 nous réserve !