Vous souhaitez vous lancer dans l’achat d’un bien immobilier ? Pour financer ce beau projet, vous envisagez de passer par la case crédit hypothécaire ? Un tel engagement implique bien souvent des sommes considérables. Dans ce type de projet, chaque euro économisé est une victoire et la moindre économie fait la différence. Alors, pour vous aider à trouver le prêt le plus avantageux et adapté à votre profil, découvrez les facteurs qui influencent le taux de votre crédit hypothécaire. De quoi appréhender votre projet d’achat immobilier de la meilleure des façons !
Critères liés à votre situation personnelle et professionnelle
Qualité du dossier de crédit et de votre profil emprunteur
Monter un dossier de crédit complet et solide est une étape essentielle pour montrer votre solvabilité à l’organisme prêteur.
Il sera important d’inclure dans votre dossier tout élément pouvant attester de votre potentiel en tant qu’ emprunteur.
Vos fiches salariales et autres sources de revenus, vos antécédents de crédits, avez-vous déjà été fiché à la Banque Nationale, vous devez posséder une carte d’identité valable, être majeur, être domicilié en Belgique…
Tant de documents qui prouveront votre bonne foi auprès de la banque et qui pourraient jouer en votre faveur pour l’obtention de votre prêt hypothécaire et du taux qui vous sera proposé.
📍 Plus votre dossier sera solide, votre profil de confiance, plus votre taux de crédit aura des chances d’être avantageux.
Votre apport personnel
L’apport personnel est devenu un indispensable pour tout projet crédit. Plus l’apport personnel sera important, plus le taux diminuera. On estime généralement qu’un bon apport personnel s’élève à 10 ou 20% du prix d’achat du bien.
Vos situation salariale
Une situation salariale stable va également avoir un véritable impact sur votre taux d’intérêt. En effet, si vous possédez un salaire stable, que vous avez d’autres sources de revenus variées, vous avez davantage de chances d’obtenir un prêt à un taux plus avantageux.
Vous êtes indépendant, vous avez des découverts, un salaire qui fluctue chaque mois, c’est une source d’inquiétude pour les banques qui pourrait influer négativement sur votre taux d’intérêt.
Votre âge et situation personnelle
Votre situation personnelle et votre âge jouent également un rôle important dans l’obtention de votre crédit hypothécaire et le taux de votre prêt.
Votre statut marital, la présence d’enfants à charge ou encore la stabilité de votre situation familiale peuvent influencer l’évaluation de votre dossier. Qui plus est, plus vous empruntez à un âge avancé, plus les banques peuvent se montrer prudentes. À l’inverse, les jeunes emprunteurs bénéficient souvent de taux d’intérêt plus avantageux.
Votre état de santé et habitudes
Un autre élément déterminant dans le calcul de votre taux de crédit hypothécaire concerne votre état de santé et vos habitudes de vie.
Des pathologies comme le diabète, certaines maladies graves ou chroniques, ou encore le fait d’être fumeur peuvent entraîner des surprimes sur l’assurance solde restant dû. Ces coûts supplémentaires peuvent, à leur tour, influencer le taux global de votre crédit.
Critères liés au marché du crédit
Type et la durée du taux choisi
Outre votre situation personnelle, les fluctuations du marché du crédit vont également avoir un impact significatif sur les taux d’intérêt en vigueur de votre prêt.
Le choix du type de prêt : crédit à taux fixe ou variable, et de la durée : prêt sur 10,15,20 voire 30 ans, sont des facteurs qui vont indubitablement influencer le taux et le coût global de votre crédit hypothécaire.
📍Les taux en place sont bas ? Alors misez davantage sur un prêt à taux fixe pour conserver ces paramètres tout au long de votre contrat de prêt. Les taux sont plutôt élevés ? Choisissez plutôt un crédit à taux flexible qui vous permettra de revoir les taux durant votre contrat de crédit.
A savoir également que plus la durée de votre prêt sera longue, plus les taux ont tendance à augmenter. Pour bénéficier du taux le plus avantageux, il est donc préférable d’opter pour une durée plus courte. Attention cependant : une durée réduite implique des mensualités plus élevées.
L’essentiel sera de trouver le bon équilibre entre la durée du prêt et des mensualités adaptées à votre capacité de remboursement.
Les fluctuations du marché
Les taux d’intérêt directeurs instaurés par la Banque Centrale Européenne varient régulièrement et impactent directement les taux proposés par les banques. C’est un indicateur qu’il faut donc tenir à l’œil également lorsque vous avez le projet d’acheter un bien et de contracter un crédit hypothécaire.
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