Contracter un crédit, c’est souvent le moyen de donner vie à vos projets : acheter une nouvelle maison, changer de voiture, financer des travaux ou encore réaliser un voyage qui vous tient à cœur. Mais la vie réserve parfois des imprévus, une baisse de revenus, une dépense inattendue, un changement de situation et vos mensualités peuvent alors devenir plus difficiles à assumer. Pour vous aider à retrouver un équilibre financier sans renoncer à vos projets, Crédit Wallonie vous explique les différentes solutions pour réduire vos mensualités et alléger le poids de votre crédit.
Est-ce possible de réduire vos mensualités ?
Plusieurs solutions peuvent vous aider à réduire le montant de vos mensualités. Cependant, gardez à l’esprit que certaines de ces options doivent être prévues dès la signature de votre contrat de crédit. Il est donc important d’y penser au moment de contracter votre prêt, afin de conserver une certaine flexibilité en cas de changement de situation.
Le regroupement de crédits
Le regroupement de crédits consiste à rassembler plusieurs emprunts – qu’ils soient hypothécaires ou à la consommation – en un seul et même prêt.
Cette formule permet de simplifier la gestion de vos finances : vous n’avez plus qu’un seul interlocuteur, une seule mensualité et une seule date de prélèvement.
En allongeant la durée de remboursement, vous pouvez également réduire le montant de vos mensualités et ainsi retrouver une meilleure maîtrise de votre budget.
Cependant, le regroupement de crédits n’est avantageux que si vous avez encore une durée de remboursement suffisante sur vos prêts existants.
En effet, cette opération entraîne des frais liés à la clôture des anciens crédits et à la mise en place du nouveau (frais de dossier, indemnités éventuelles, frais de garantie…). Elle peut donc augmenter le coût total du crédit, même si vos mensualités diminuent.
Avant de vous décider, il est recommandé de faire une simulation complète et de comparer plusieurs offres afin d’évaluer si cette solution correspond réellement à votre situation financière.
Le rachat de crédit hypothécaire
Le rachat de prêt hypothécaire offre la possibilité de renégocier les conditions de votre crédit afin d’en alléger la charge financière. Concrètement, si les taux d’intérêt actuels sont plus bas que ceux appliqués lors de la souscription de votre prêt, un rachat peut vous permettre d’en profiter et de réduire le coût total de votre emprunt.
Vous pouvez également étendre la durée de remboursement, ce qui a pour effet de diminuer vos mensualités et d’améliorer votre confort budgétaire.
Cependant, cette opération n’est vraiment avantageuse que si vous avez encore plusieurs années de remboursement devant vous. En effet, plus la durée restante est longue, plus les économies potentielles sur les intérêts peuvent compenser les frais liés au rachat.
Car il faut garder à l’esprit que cette solution entraîne certains coûts :
- indemnités de réemploi versées à l’ancienne banque,
- frais de dossier pour le nouveau crédit,
- et frais de notaire liés à l’établissement d’un nouvel acte.
Avant de vous lancer, il est donc essentiel de simuler le coût total de l’opération et de comparer les offres afin de vérifier que le rachat est réellement profitable à long terme.
Reporter ou moduler votre crédit
Avec un report de crédit, vous avez la possibilité de suspendre vos mensualités sur une période allant de 1 à 12 mois. L’idéal est qu’une clause concernant la possibilité d’un report soit indiquée dans votre contrat de base. Il est également possible de bénéficier d’un report sans cette clause préalable mais cela dépendra alors du bon vouloir de votre banque.
Si vous choisissez cette option, sachez qu’il en existe deux formules :
- soit le report total qui vous évite de payer à la fois le capital et les intérêts (vous devrez tout de même vous acquitter de l’assurance)
- soit le report partiel qui vous astreint de rembourser le capital uniquement, vous devrez donc continuer à rembourser les intérêts et l’assurance.
Attention toutefois : le report de votre crédit entraîne inévitablement une prolongation de la durée de remboursement, et donc une augmentation du coût total de votre prêt.
Une autre possibilité consiste à moduler vos mensualités. Cette option doit également être prévue dès la signature de votre contrat de crédit. En cas d’imprévu — comme une perte d’emploi, une baisse de revenus ou tout autre événement de vie —, la modulation vous permet de réduire temporairement vos mensualités pour soulager votre budget.
Gardez cependant à l’esprit que cette flexibilité a un impact sur le coût global du crédit : pour compenser la baisse des mensualités, la durée du prêt sera allongée, ce qui augmente légèrement les intérêts à long terme.
Changer d’assureur pour votre crédit
Une autre solution pour alléger vos mensualités consiste à changer d’assureur pour votre prêt.
Depuis juin 2024, la législation a évolué : vous n’êtes plus obligé de conserver la même assurance emprunteur pendant toute la durée de votre crédit. Après avoir remboursé un tiers de la durée de votre prêt, vous avez désormais la possibilité de changer librement d’assureur.
Cette ouverture à la concurrence vous permet de réduire le coût global de votre crédit, notamment si vous trouvez une assurance solde restant dû ou une assurance incendie à un tarif plus compétitif.
Prenez le temps de comparer les offres, de demander plusieurs devis et, si nécessaire, de négocier avec votre assureur actuel. Vous pourriez ainsi réaliser des économies significatives tout en conservant le même niveau de protection.
Pour vous aider à y voir plus clair, n’hésitez pas à nous contacter, notre équipe d’experts en crédit sera à vos côtés afin de trouver la solution la plus adaptée à votre situation financière. Contactez-nous et parlons de votre projet avec Crédit Wallonie, courtier en crédit en Wallonie !