Rachat de prêt
Rachat de crédit hypothécaire pour bénéficier d’un taux plus avantageux
Vous avez déjà un crédit hypothécaire, mais vos mensualités sont trop hautes ? Il est tout à fait possible de réduire vos coûts avec un refinancement de votre emprunt. Crédit Wallonie vous accompagne pour renégocier votre prêt hypothécaire et trouver un taux plus avantageux. Nous sommes courtier indépendant et avons donc la possibilité de trouver des offres plus intéressantes chez nos partenaires financiers. Cette flexibilité vous permet, à terme, de faire de véritables économies et même de revoir la durée de votre prêt.
Crédit Wallonie est à l’écoute de vos besoins et analyse votre situation afin de trouver une solution sur mesure. Nos agents se déplacent à domicile dans le but de faciliter les échanges et vous présenter des offres pertinentes correspondant à votre situation actuelle. Nos collaborateurs vous conseillent et vous guident pour conclure une opération judicieuse.
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Leur crédit hypothécaire avec Crédit Wallonie
D'après 17 témoignages sur Google
J’ai eu l’occasion de travailler avec Monsieur Lucas PAPA, un professionnel à la fois compétent, à l’écoute et d’une grande sagesse. Il m’a parfaitement conseillée et a su apporter des solutions claires et adaptées à chacune de mes questions. Grâce à lui, j’ai obtenu mes trois prêts et j’en suis entièrement satisfaite. Cela fait plus de 2 ans que je vais que chez crédit Wallonie.
Je le recommande vivement.
C’est quelqu’un de très bon conseil, qui n’est absolument pas là pour vous mettre en difficulté. Il accompagne dans toutes les démarches, même au-delà de ce qui est attendu, en donnant par exemple des contacts utiles pour avancer.
Très humain avant d’être commercial, il est rapide, efficace et vraiment à l’écoute.
Je recommande les yeux fermés !
Merci beaucoup Mr Bemelmans
Mr augello
Mme Rentmeesters
Pourquoi faire appel à Crédit Wallonie?
Votre rachat d’emprunt avec Crédit Wallonie
Vous avez un prêt hypothécaire et désirez revoir le taux, les mensualités, voire réévaluer le montant ? Crédit Wallonie est votre courtier indépendant pour un rachat de prêt. Nous vous conseillons et nous vous accompagnons dans les démarches de refinancement de votre emprunt.
- 1 Simulez votre emprunt en ligne et sans engagement
- 2 Prenons rendez-vous pour discuter de vos besoins et de votre projet
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Pourquoi refinancer son crédit hypothécaire ?
Lorsque nous achetons une maison, un appartement, un terrain ou tout autre bien immobilier, nous souscrivons à un prêt hypothécaire à un instant T, suivant les réalités du marché. Mais celui-ci fluctue sans cesse et, parfois, les taux baissent. Si vous constatez que votre taux actuel est trop haut comparé au marché, vous pouvez contacter votre expert Crédit Wallonie pour envisager un refinancement.
Le rachat de crédit hypothécaire est une révision complète de votre prêt et de ses modalités. Le but : pouvoir bénéficier d’un taux plus avantageux pour, à terme, économiser de l’argent. Mais la renégociation d’un emprunt peut aussi présenter d’autres avantages :
- Modifier la durée
- Diminuer les mensualités
- Réévaluer le montant pour financer des travaux
Le rachat de crédit est une opportunité intéressante, mais il est préférable de faire appel à un spécialiste pour évaluer les véritables avantages. En effet, celui-ci dépend de la durée restante de votre emprunt et, surtout si la différence entre les taux d’intérêt est supérieure à 1%, sans quoi, ce n’est pas rentable.
Aussi, il ne faut pas oublier qu’un refinancement engendre une série de frais. Ces différents éléments sont pris en compte par votre agence Crédit Wallonie pour vous présenter des solutions pertinentes et avantageuses.
Votre rachat de crédit hypothécaire à domicile
La force de Crédit Wallonie ? La proximité. Si nous possédons un bureau pour vous recevoir à Hannut, nos agents sont sur les routes. En effet, pour des conseils et demandes de prêts hypothécaires et rachats de crédit, nous nous déplaçons à votre domicile, et ce, partout en Wallonie.
Nos collaborateurs se rendent chez vous, en fonction de votre agenda. Pas la peine de pendre congé pour aller à la banque, nous nous adaptons à vous. Cette rencontre à domicile facilite également les démarches de constitution de dossier. Vous avez tous les documents à portée de main, rendant l’entrevue plus sereine.
Crédit Wallonie vient à votre rencontre pour discuter des possibilités de refinancement de votre prêt, trouve les meilleures solutions et, surtout, vous avertit rapidement quant à la faisabilité du projet.
Facilitez votre rachat de crédit avec Crédit Wallonie, prenons rendez-vous !
Les avantages de nos rendez-vous à domicile :
- Rendez-vous selon vos disponibilités
- Documents essentiels à disposition
- Cadre plus serein
- Échange convivial
- Réponse rapide
- Déplacement partout en Wallonie
Les questions les plus posées
Quand est-il intéressant de réaliser un rachat de crédit hypothécaire ?
Le rachat de crédit hypothécaire peut s’avérer intéressant dans différentes situations :
- Vos mensualités actuelles sont trop élevées,
- Vous pouvez profiter d’un taux d’intérêt plus avantageux,
- Vous souhaitez financer un nouveau projet en l’intégrant à votre crédit existant,
- Vous désirez adapter vos mensualités à une nouvelle situation personnelle
Cependant, pour que cette opération soit réellement bénéfique, plusieurs éléments doivent être pris en compte. En effet, le rachat de crédit hypothécaire engendre divers frais. Il convient donc de bien choisir le moment opportun.
- Il est généralement recommandé d’y recourir au cours de la première moitié de votre contrat de prêt hypothécaire. Plus vous agissez tôt, plus les économies potentielles seront importantes.
- Il est également essentiel de veiller à ce que l’écart entre l’ancien et le nouveau taux d’intérêt soit suffisamment significatif pour avoir un réel impact sur le coût total de votre crédit.
Comment fonctionne un rachat de crédit hypothécaire ?
Un rachat de crédit hypothécaire consiste à rembourser par anticipation votre prêt actuel afin de souscrire un nouveau crédit hypothécaire auprès de la même banque ou d’un autre établissement financier. L’objectif est de renégocier les conditions de votre emprunt, généralement pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas, alléger vos mensualités ou adapter la durée de remboursement à votre situation.
Concrètement, la nouvelle banque (ou votre banque actuelle) solde votre ancien prêt et met en place un nouveau contrat avec des modalités actualisées : montant, durée, taux, mensualités.
Cette opération entraîne cependant divers frais qu’il faut prendre en compte avant de se lancer dans ce projet.
Bien réalisé, un rachat de crédit hypothécaire peut permettre de réduire le coût global de votre emprunt et d’augmenter votre capacité financière, mais il doit être envisagé au bon moment pour rester réellement avantageux.
Quels frais sont associés à un rachat de crédit hypothécaire ?
Lorsque vous souscrivez un nouveau prêt hypothécaire dans le cadre d’un rachat, vous devez vous soumettre à nouveau à l’ensemble des frais liés à la création d’un dossier. En Wallonie, cela implique notamment :
- Frais de réemploi (ou indemnités de remploi)
Avant de pouvoir bénéficier de votre nouveau prêt, vous devez d’abord rembourser par anticipation votre crédit actuel. Elle correspond en général à 3 mois d’intérêts sur le capital restant dû.
- Frais de dossier bancaire
La banque qui vous accorde le nouveau crédit facture des frais administratifs pour l’analyse de votre demande, la constitution du dossier et la mise en place du prêt. Ces frais varient selon l’établissement.
- Frais de mainlevée
Il s’agit des frais liés à la radiation de l’hypothèque existante auprès du bureau des hypothèques. Cette opération nécessite un acte notarié et génère donc des honoraires de notaire ainsi que des frais administratifs.
- Droits et frais d’enregistrement
Une fois la première hypothèque radiée, vous devrez enregistrer votre nouvelle hypothèque. En Wallonie, cela implique le paiement de différents droits :
-
- Droit d’enregistrement,
- Droit d’inscription hypothécaire
- Frais de notaire
Un rachat de crédit hypothécaire entraîne aussi des frais de notaire, qui peuvent représenter plusieurs milliers d’euros.
- Assurances obligatoires
Enfin, un nouveau crédit hypothécaire implique souvent la souscription (ou l’adaptation) de certaines assurances :
- L’assurance solde restant dû, qui garantit le remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur,
- L’assurance incendie, exigée par la plupart des banques pour protéger le bien immobilier.
Ces assurances engendrent des coûts supplémentaires, mais elles constituent également une sécurité pour vous et pour votre banque.
Quelles conditions pour un rachat de crédit ?
Pour obtenir votre rachat de crédit hypothécaire, il faut pouvoir répondre à plusieurs critères :
- Votre âge : au-delà d’un certain âge, certaines banques peuvent se montrer plus prudentes. Les solutions proposées aux seniors sont souvent limitées, surtout lorsqu’il s’agit d’allonger la durée du nouveau prêt.
- Votre capacité de remboursement : la renégociation doit rester cohérente avec vos moyens financiers. Réduire la durée de votre crédit peut être intéressant pour diminuer son coût global, mais il est essentiel de veiller à ce que votre taux d’endettement ne dépasse pas 35 %.
- Votre situation professionnelle : disposer d’un emploi stable et de revenus réguliers constitue un gage de sécurité pour la banque et facilite l’obtention de conditions avantageuses.
- Votre situation bancaire actuelle : un historique de paiements sans incidents est un atout majeur. À l’inverse, être inscrit sur la liste noire des mauvais payeurs réduira fortement vos chances, notamment si vous souhaitez augmenter le montant de votre prêt hypothécaire.
Quelles modalités peuvent-être renégociées durant un rachat de crédit hypothécaire ?
Lors d’un rachat de crédit hypothécaire, vous pouvez renégocier :
- Votre taux d’intérêt : Profitez d’un taux d’intérêt plus avantageux grâce au rachat de prêt hypothécaire. Vous avez contracté votre prêt durant une période peu propice pour votre taux et aujourd’hui les taux ont baissé ? Le rachat de prêt hypothécaire pourrait vous permettre de réduire considérablement votre taux et donc le coût global de votre crédit.
- La durée de votre prêt : pour réduire vos mensualités et faciliter le remboursement de votre prêt chaque mois, il est possible de revoir la durée de votre prêt à la hausse ce qui vous permettra de réduire le montant à rembourser chaque mois mais qui à l’inverse, augmentera le coût global de votre prêt (vous payerez plus d’intérêts).
- Le montant emprunté : un projet à concrétiser ? Avec le rachat de prêt hypothécaire, vous pouvez inclure votre nouveau projet dans votre crédit hypothécaire en augmentant le montant emprunté de votre prêt.