Quelle solution de financement choisir pour vos travaux de rénovation ?

Vous avez le projet ambitieux d’acheter un bien à rénover ? Vous avez trouvé la maison qui correspond à vos attentes et vous êtes maintenant à la recherche d’une solution de financement pour vous accompagner dans ce beau projet ? Crédit Wallonie vous propose de découvrir les différentes possibilités qui s’offrent à vous. Pour que ce projet de vie se concrétise en toute sérénité !

Quelle solution pour la rénovation de votre nouvelle maison ?

En matière de financement de travaux, deux solutions principales s’offrent à vous : le crédit hypothécaire et le crédit travaux. Bien qu’ils puissent tous deux servir à financer votre projet, chacun présente des caractéristiques et des conditions propres.

Le choix entre ces deux options dépendra de vos besoins, de la nature de vos travaux et de votre situation personnelle.

Pour vous aider à y voir plus clair, découvrons ensemble leurs spécificités, leurs avantages et les différences qui les distinguent.

Le crédit hypothécaire

Le crédit hypothécaire est une solution de financement qui vous permet non seulement d’emprunter la somme nécessaire à l’achat de votre bien immobilier, mais également d’y inclure les travaux de rénovation ou d’aménagement que vous souhaitez réaliser dans votre nouvelle habitation.

Ce type de crédit est particulièrement adapté si vous envisagez des travaux importants et coûteux. En effet, il offre la possibilité d’emprunter des montants plus élevés, tout en bénéficiant généralement de taux d’intérêt plus avantageux que d’autres formes de prêt.

Les avantages du crédit hypothécaire pour vos rénovations :

• Un taux d’intérêt généralement plus bas,
• La possibilité de regrouper l’achat de votre bien et le financement de vos travaux dans un seul et même prêt,
• Une durée de remboursement plus longue, permettant des mensualités allégées.

Les limites du crédit hypothécaire :

• Des frais annexes à prévoir (frais d’hypothèque, de dossier, honoraires de notaire, assurances, etc.),
• L’obligation d’hypothéquer votre bien immobilier en garantie du prêt.

Vous avez déjà contracté un prêt hypothécaire pour l’achat de votre bien ?

Alors, vous pouvez soit :

📍Contracter un second prêt hypothécaire – Celui-ci sera exclusivement dédié au financement de vos travaux. Avant d’y recourir, il est essentiel de vous assurer que vous serez en mesure d’assumer le remboursement de vos deux crédits hypothécaires ainsi que les frais liés à ce nouveau prêt.
À noter : une seconde hypothèque sera inscrite sur votre bien. En cas de défaut de paiement, le premier créancier hypothécaire sera remboursé en priorité, puis le second, selon l’ordre des inscriptions hypothécaires.

📍Opter pour un rachat de crédit – Cette solution vous permettra de renégocier les termes de votre contrat de crédit, notamment en intégrant le coût de vos travaux et en ajustant la durée de remboursement en fonction du nouveau capital emprunté.

Le crédit travaux

Le crédit travaux fait partie de la catégorie des crédits personnels affectés. Il s’agit d’un prêt à taux, durée et mensualités fixes, ce qui vous évite toute mauvaise surprise au cours du remboursement. Comme il est directement lié à la réalisation de vos travaux, l’obtention du montant souhaité nécessite de fournir des justificatifs tels que des devis ou des factures.

Ce type de crédit est particulièrement adapté au financement de travaux de plus petite envergure par rapport au crédit hypothécaire. Que ce soit pour réaménager votre extérieur, installer une piscine, moderniser votre cuisine ou rénover votre salle de bain, le crédit travaux peut constituer une solution idéale. En revanche, pour des projets de plus grande ampleur, le crédit hypothécaire reste souvent plus avantageux.

À noter que la durée de remboursement d’un crédit travaux est limitée à 120 mois (10 ans) et que le taux d’intérêt est généralement plus élevé que celui d’un crédit hypothécaire.

💡 Il existe également le prêt énergie, exclusivement réservé aux projets visant à améliorer la performance énergétique de votre habitation. Bénéficiant d’un taux d’intérêt plus avantageux, il est parfaitement indiqué pour financer vos travaux d’isolation, le remplacement de vos châssis, l’installation d’un nouveau système de chauffage ou encore la pose de panneaux photovoltaïques.

Les avantages du crédit travaux pour vos rénovations

• Il peut être obtenu plus rapidement,
• Il n’engendre pas de frais de dossier, d’hypothèque, de notaire…
• La durée, le taux et les mensualités du crédit travaux sont fixes.

Les freins du crédit travaux pour vos rénovations

• Un taux d’intérêt généralement plus élevé,
• Le montant maximal empruntable est de 100 000€
• La durée maximale de votre crédit travaux est de 120 mois.

Le prêt rénovation de la région Wallonne

Il existe également un prêt rénovation proposé par la région wallonne. Sous certaines conditions, ce prêt peut vous permettre de bénéficier de modalités plus avantageuses d’un taux d’intérêt particulièrement attractif.

• Vous êtes propriétaire d’une maison de plus de 15 ans,
• Vos revenus ne dépassant pas les 114 400€ annuels,
• Vous prévoyez de vivre dans l’habitation après vos travaux,
• Vous disposez de revenus stables et d’une capacité d’emprunt suffisante,
• Le montant de vos travaux ne dépassent pas les 62 500€ ?

Si vous répondez à ces critères, alors vous pourriez potentiellement avoir droit à ce prêt rénovation ! N’hésitez pas à vous renseigner auprès de la région wallonne afin d’en savoir plus sur les conditions d’octroi de ce crédit travaux.

Vous souhaitez en savoir plus sur les différentes solutions de financement pour vos travaux ? Vous aimeriez être conseillé afin de trouver l’option la plus adaptée à votre projet ? Alors, n’attendez plus et venez profiter du savoir-faire et de l’expérience de notre équipe de courtiers professionnels ! Spécialistes en crédits hypothécaires et à la consommation, nous sommes à vos côtés à travers chaque étape de votre projet crédit pour que votre projet se concrétise en toute sérénité !