Vous avez contracté un crédit hypothécaire il y a de ça quelques années, lorsque tout allait bien mais aujourd’hui un imprévu, les aléas de la vie ont rendu le remboursement de votre prêt impossible ? Mais alors que se passe-t-il lorsque vous ne remboursez plus votre prêt. Découvrez les conséquences d’un défaut de paiement et les solutions possibles avec Crédit Wallonie, votre courtier de confiance en crédits.
Les conséquences d’un prêt hypothécaire non remboursé
Pénalités et intérêts de retard
Après trois mois sans remboursement, l’organisme prêteur est en droit de vous réclamer des pénalités et des intérêts de retard sur le montant restant dû, conformément aux conditions prévues dans votre contrat.
Dans ce cas, vous recevrez une mise en demeure officielle ou un avertissement de la banque vous notifiant la situation et les sommes exigées.
Inscription sur la liste noire de la Banque Nationale de Belgique
Si le remboursement n’est toujours pas effectué, vous risquez d’être fiché auprès de la Banque Nationale de Belgique (BNB) sur la liste des mauvais payeurs.
Cette inscription a des conséquences importantes : elle rend l’obtention d’un nouveau crédit très difficile, voire impossible.
Pour être radié de cette liste noire, deux possibilités existent :
- Régulariser votre situation en remboursant votre dette. Dans ce cas, l’organisme prêteur signalera votre remise en ordre. Votre nom sera effacé de la liste après un délai d’un an.
- Attendre 10 ans, durée maximale durant laquelle votre inscription reste enregistrée si vous ne remboursez pas.
Risque de saisie de votre habitation
En dernier recours, la banque peut activer la garantie hypothécaire prévue lors de la signature du prêt : votre bien immobilier.
Si vous ne remboursez pas, la banque peut entamer une procédure de saisie immobilière. Votre bien est alors vendu, généralement aux enchères, afin de récupérer tout ou partie des sommes dues.
⚠️ Important : si le prix de vente du bien ne couvre pas l’intégralité de la dette, l’emprunteur reste tenu de rembourser le solde restant à la banque.
Quelles solutions pour éviter les conséquences d’un défaut de paiement ?
Avant de céder à la panique, sachez qu’il existe plusieurs solutions pour alléger le poids de votre crédit, rétablir un équilibre dans votre budget et éviter les lourdes conséquences d’un défaut de paiement.
Dès que vous constatez que vos remboursements deviennent difficiles à honorer, la première étape est de prendre contact avec votre banque ou votre courtier. Ces interlocuteurs peuvent vous aider à trouver une solution adaptée, par exemple en mettant en place un rééchelonnement de vos mensualités afin de réduire le montant à payer chaque mois.
Il existe également d’autres alternatives comme le rachat ou la renégociation de crédit. Ces solutions permettent d’obtenir de meilleures conditions de financement, par exemple un taux d’intérêt plus avantageux ou des mensualités allégées. Toutefois, il convient de rester attentif, car ces démarches peuvent entraîner certains frais ou prolonger la durée totale du remboursement.
