Vous êtes indépendant et souhaitez contracter un crédit hypothécaire pour vous accompagner dans votre projet maison ? Votre statut peut faire fuir les banques mais en préparant rigoureusement votre demande de prêt, il est tout à fait possible d’y parvenir ! Découvrez nos conseils et ce qu’il faut savoir pour obtenir un prêt immobilier en tant qu’indépendant ! Vous pouvez faire confiance à Crédit Wallonie pour vous accompagner dans votre projet !
Pourquoi est-il plus difficile d’emprunter en tant qu’indépendant ?
Etre indépendant présente de nombreux avantages, c’est la liberté de pouvoir donner vie à vos projets, d’être votre propre patron, de vous organiser comme vous le souhaitez… Toutefois, cela peut être à double tranchant puisque ce statut peut également être synonyme d’instabilité financière.
Un désavantage considérable lorsque vous souhaitez emprunter de l’argent, contracter un crédit hypothécaire.
Les banques sont en effet plus récalcitrantes de prêter de l’argent à un indépendant dont les revenus sont généralement assez incertains, et peuvent largement varier d’un mois à l’autre. Il peut alors être difficile de prouver à la banque que vous êtes solvable et que vous serez capables de rembourser votre dette à chaque échéance.
Mais bien que ce soit plus compliqué en tant qu’indépendant, ça reste loin d’être mission impossible. Pour mettre toutes les chances de votre côté, Crédit Wallonie vous présente plusieurs éléments qui pourraient jouer en votre faveur lors de votre projet crédit.
Comment obtenir un crédit hypothécaire lorsque vous êtes indépendant ?
L’expérience et la stabilité
L’une des principales préoccupations des banques lorsqu’elles prêtent à des indépendants est l’irrégularité de leurs revenus, qui augmente le risque d’impayés.
Pour rassurer les organismes prêteurs, il sera essentiel de leur prouver le contraire, de montrer que vous avez des revenus stables, de manière régulière et ce, sur une longue période.
Prenons l’exemple d’un indépendant débutant, il a monté sa boite il y a quelques mois, ses revenus sont encore très déséquilibrés et il n’a aucun antécédents professionnels solides à présenter à la banque. Il n’a donc aucun historique financier sur lequel l’établissement prêteur peut s’appuyer pour évaluer sa fiabilité. Ce profil est alors souvent perçu comme risqué par les banques.
Avant de vous lancer dans ce projet, assurez-vous de bien analyser votre profil, est-ce que vous avez un historique professionnel, est-ce que vous avez de quoi prouver à la banque que vous serez solvable, que vous serez apte à rembourser votre dette chaque mois ?
Mettez en avant votre expérience et tous les documents capables d’attester de votre stabilité.
L’organisme prêteur sera forcément plus enclin à accepter votre prêt hypothécaire si votre entreprise présente des résultats stables sur une longue durée plutôt qu’un historique en dents de scie passant du meilleur au pire en quelques mois ce qui peut être signe d’une mauvaise gestion.
Une expérience de plus de 3 années dans votre activité professionnelle, un historique financier stable sur une longue période (au moins 2 années) seront des atouts indispensables lors de votre demande de crédit hypothécaire.
L’apport personnel
Posséder un bon apport personnel est un atout non négligeable. Cela mettra en avant vos capacités à épargner et donnera une raison de plus à la banque de vous faire confiance.
A savoir que plus votre apport personnel sera élevé, plus vous aurez la possibilité de profiter de conditions avantageuses et de profiter d’un taux d’intérêt intéressant.
Préparer un dossier en béton
Venir préparer avec tous les documents nécessaires pour faire votre demande de prêt est un signe positif pour l’institution de crédit. Montez un dossier en béton et mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir votre prêt.
Voici un résumé des documents importants à rassembler pour votre dossier de crédit hypothécaire en tant qu’indépendant :
- Documents d’identité – Carte d’identité valable, justificatif de situation familiale (mariage, divorce, enfants à charge..)
- Documents comptables : bilan financier sur les trois dernières années, avertissements extraits de rôle récents, vos dernières fiches de paie, relevés bancaires professionnels récents…
- Charges : liste de crédits en cours, les tableaux d’amortissement,
- Documents liés à votre projet d’achat immobilier : compromis de vente, plan de financement, devis en cas de travaux
Se faire accompagner pour votre crédit hypothécaire
Pour vous accompagner dans toutes ces démarches et vous aider à obtenir le crédit hypothécaire le plus avantageux, vous pouvez faire appel à un spécialiste en crédit tel que Crédit Wallonie !
Notre objectif, être à vos côtés à chaque étape de votre projet et vous accompagner de l‘analyse de votre profil à la recherche du crédit idéal jusqu’à la création de votre dossier de crédit et à la négociation avec les différents organismes prêteurs !
Vous souhaitez contracter un crédit hypothécaire et vous êtes indépendant ? N’attendez plus et discutons ensemble de votre projet !