Aujourd’hui, le certificat PEB est un document incontournable lorsque vous souhaitez obtenir un financement pour votre projet immobilier. Véritable indicateur des performances énergétiques de votre habitation, il peut influencer directement les conditions de votre crédit auprès de votre banque. Mais de quelle manière le PEB impacte-t-il concrètement votre financement ? Crédit Wallonie, votre courtier en crédits en Wallonie, vous explique tout dans cet article !
Le PEB, qu’est-ce que c’est ?
Le PEB, pour Performance Énergétique des Bâtiments, est un certificat officiel qui évalue l’efficacité énergétique d’un bien immobilier. Il offre une vue d’ensemble sur la consommation énergétique de l’habitation que vous envisagez d’acheter.
Isolation des murs et de la toiture, système de chauffage, ventilation, présence de panneaux solaires ou d’équipements renouvelables… chaque élément est minutieusement analysé par un certificateur agréé.
Le résultat de cette analyse est traduit sous forme d’un score allant de A à G :
- A représente une habitation extrêmement performante, proche d’une maison passive,
- G indique un logement très énergivore, souvent qualifié de passoire énergétique.
Plus le certificat se rapproche de A, moins le bâtiment consomme d’énergie, ce qui se traduit par un meilleur confort, des factures réduites… et des conditions de crédit souvent plus avantageuses !
Comment le PEB influence votre crédit hypothécaire ?
Un mauvais PEB peut avoir un impact direct sur l’obtention de votre crédit hypothécaire.
Lorsqu’une banque analyse votre demande de financement, elle doit évaluer l’ensemble des éléments susceptibles d’influencer votre capacité de remboursement. Le certificat PEB en fait pleinement partie.
Pourquoi ? Parce qu’un logement mal isolé ou équipé d’un système de chauffage énergivore engendre des dépenses énergétiques plus importantes. Concrètement, une partie de votre budget mensuel sera consacrée à payer des factures d’énergie élevées, ce qui réduit votre marge financière pour rembourser votre crédit.
De plus, avec l’évolution de la réglementation, l’amélioration du PEB deviendra bientôt incontournable. Des travaux de rénovation énergétique devront être envisagés pour atteindre un niveau de performance acceptable. Ces investissements supplémentaires pourraient à leur tour déséquilibrer votre budget si vous devez en même temps rembourser votre prêt.
Un mauvais PEB représente également un risque de perte de valeur du bien sur le long terme. Si un jour la banque devait récupérer le logement à la suite d’un défaut de paiement, elle pourrait ne pas récupérer l’entièreté du montant prêté.
👉 Pour toutes ces raisons, les banques peuvent durcir les conditions d’octroi d’un crédit pour les biens peu performants.
Ainsi, avec un mauvais PEB, vous pourriez être confronté à :
- Un taux d’intérêt plus élevé
- L’obligation d’inclure des travaux de rénovation énergétique dans votre financement
- Des conditions de prêt plus strictes (apport personnel plus important, limites sur les montants, etc.)
📌 À savoir : d’ici 2033, tous les logements devront atteindre un niveau minimum de performance énergétique, sous peine d’amendes et de sanctions. Investir dans un bien avec un mauvais PEB implique donc tôt ou tard des travaux obligatoires.
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